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▲年金改革委員會會議成為各種族群代表捍衛權青年首購貸款試算2016益的角力場。（圖／總統府提供）

在未來的改革會議裡，如果我們能夠凝聚共識，找出社會安全制度下退休金合理的上限和下限，接著再用「付的多、領的多房貸試算 本金攤還」的原則來決定每個人退休金的多寡，並達到退休基金收支的平衡。未來如果政府必須動用一般稅收來協助退休基金的財務狀況，那也只能用來補貼低薪工作者的退休給付。絕對不能像現在一樣：越高的官，接受越多的政府補貼。假如我們能做到這幾點，這次的改革就算相當成功了！房貸計算excel

目前這個階段要整合並簡化所有公辨的退休金制度，或花旗信貸許有相當程度的困難，但是如何將軍公教、勞工、農民等保險中具有社會安全性質的退休年金給付邁向一致化，應該是一個要繼續努力的方向。

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雖然臺灣有這麼多種不同的退休制度，卻有一個共同的弊端。那就是官比民好很多，而且越高的官、或越早的世代所付的代價相對地少、領的退休金卻很多。這種現象説穿了，就是誰越接近統治核心，誰的退休金和福利就會超級的好！

除了老農津貼之外，現在我們的退休制度還有有七種之多，不但各種保險的費率不同，個人負擔的比例也不同，給付的標準更是大大的不同。目前有關退休的法規和解釋多如牛毛，一般人很難搞清楚不同退休金制度的全貌，只知道軍公教的退休收入很好，與退休前的薪水差不多！

過去的獨裁政權靠槍桿子和思想控制，所以在設計上中高階軍人的福利最好。軍人退休時，平均才45歲，平均可以領到每月約5萬元的退休收入；教師平均在54歲退休，每月平均領到6萬8千多元。一般勞工卻平均要到61歲才能退休，每月平均的退休金也不過1萬6千多元。以前的軍公教甚至不必繳納什麼退休給付的提撥金，退休金就是黨國給你的恩惠，所以就大剌剌地叫做恩給制，而且黨與國的工作年資還可以相互移轉和承認。

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這樣打混的制度雖然可以平息既得利益者的憤怒和抗拒，但是卻嚴重破壞了新舊世代之間的公平性。那就是新的世代相對上要越繳越多，卻領得比較少;老的世代繼續繳得少，領得多。這種鋸箭法只會加深世代的衝突，並無助於問題的解決。

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若要達成財務上的正義和社會改革的正義，退休金應該可以從設置上限（最高的天花板）和下限（不能再低的地板）。如果一個人從25歲工作到6青年成家貸款專案5歲，大概有30到40年的工作年資。即使這個人一輩子都領著最低工資，那麼他退休時可以領到的退休金，每月最少也要有一萬元左右，才可確保他的基本生活 。青年成家貸款 條件

9月3日，一、二十萬的軍公教人員及其親友走上青年首購條件街頭，以遊行示威的方式，抗議民進黨政府所推動法拍屋貸款華南銀行青年首購貸款試算的退休制度改革。

▲軍人要求在退休制度上，政房貸利率比較表2016花旗小額信貸府應該給予特殊的職業考量。（圖／記者青年首購房屋貸款季相儒攝）

臺灣各種退休基金潛在的負債目前已經高達十一兆元之多。軍人的退休基金早在100年就出現收支的赤字，到了109年更要面對破產的窘境！公教人員的退休基金也好不到那裡去，前一、二年也已走到收支不能平衡的狀況了，再十來年就會破產了！勞保財務狀況也是差不多的爛！台灣的退休金制度已經到了非改不可的境地。

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至於第二個原則是實行財務上的正義原則：付得多的人，要領比較多。第三個原則是追求社會正義的原則：改革必須有利於中低收入的弱勢族群。

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我們各種退休制度大致都是由威權時代少數統治階級所決定的，年輕世代大部分都沒有參與這個制度的討論和立法，但是現正卻被要求繼續負擔這個不合理的義務。如果再不改革，其實就等於是人民的公僕聯合老的世代一起出賣了我們的年輕世代，共同剝削了年輕人未來的工作收入。既然民進黨政府決定要改革台灣的退休金制度，我們就該早早拋棄威權主義的遺毒，不要再用官民或職業的差別來決定退休金的多寡。

更何況，任何改革的受害者也一樣享有言論自由的權利。只是我們這些退休基金的淨值其實都已經變成負值了，在法理上也可以進行破產、重整或修法了。如果退休金改革真的走不下去了，政府也可以逕自向法院申請破產或重整。這時候政府雖然很難看，但是倒霉卻是領退休金的人。國外也不乏退休基金破產或重整的先例，當然我們希望台灣不要走到這種両敗俱傷的結果。

有的人為了避免這種政治的衝突，主張用鋸箭法來解決退休基金的財務問題，也就是説新的改革方法不能遡及既往：已經退休的人繼續領改革前的退休金; 將來退休的人就分段計算，一部份用舊的退休方法，一部份用新的退休制度。

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房貸轉貸利率比較青年首購貸款銀行青年房屋貸款條件花旗銀行債務整合我們的退休金改革方向，應該合乎三個原則。第一個原則就是將各種退休制度簡單化。我們應該有選一個所有民眾都必須被強制參加的退休金制度，例如國民年金制度。然後再加上一個由雇主身份（包括私人企業和政府）來主辦的員工退休制度。前者是用來維持退休人員最基本的生活需求 ; 後者算是補充性質的退休金收入，它的制度規定可以比較寬鬆。

所以，大批軍公敎走上街頭抗議是件很正常的事！在策略上，軍公教退休人員在未來一定還會逐步升高抗爭的手段，盡可能地延後改革的時程，因為改革若早一天到臨，他們就會早一天少領一些退休金。他們青年首購貸款的反彈自然也房貸試算表下載是人之常情！



政府所辦理的各種退休金制度，一直混淆了維持社會安全和個人儲蓄養老的兩種目的，以致於有人可以領著高額的退休福利，甚至超過退休前的收入，過著富裕的退休生活。還有更多的人在工作一輩子後，所領的退休金卻少得可憐，根本無法維持基本生活。

既使到現在，你還是會看到有一大羣靠威權體制提拔的黨政高官，退休後不但有優渥的月退俸，還有高額的18％利息收入，更會安排公、黨營事業的肥缺。真的是佔盡一切便宜，至死方休！不過，若沒有豐富的回報，誰願一輩子願效忠這種反民主的威權體制？

這就是退休金的地板概念：一個勤勞的底層勞工工作了一輩子，退休的時候所領到的退休金，至於應該可以養活他自己。另一方面，目前台灣平均薪資每月大約在4萬5千元左右，那麼一個人退休時，每個月如果可以領到4、5萬元，應該就可以過著相當不錯的物質生活了。如果一個人要過著更好的退休生活，那就要靠自己的儲蓄和投資理財，而不該靠政府補貼或社會安全性質的退休制度。



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●作者：林忠正，經濟學博士，曾任立委、金管會委員、民進黨副秘書長、及中研院、台大教授，以上言論不代表本報立場。88論壇歡迎更青年創業貸款上課多聲音與討論，來稿請寄editor88@ettoday.net



房貸試算 excel房貸轉貸推薦青年安心成家方案 2016青年留學貸款現在軍人要求在退休制度上，政府應該給予特殊的職業考量。我們都瞭解軍人在戰場上的死、傷風險特別高，我們都應該同意軍人的死傷撫卹要特別好，才能確保遺族及傷殘者家庭的生活品質，軍人為國犧牲才值得。軍人的退休條件可以鬆些，退休待遇也可以比一般人好一些，但非得要比所有人都高出很多。我們絕不能搞錯了改革的方向。更何況在戰爭中，死亡率最高的並非職業軍青年首次購屋優惠房貸2016官，反而是最下級的士官兵，尤其那些大量臨時從民間徴召上戰場，不管是否活下來，都永遠都領不到軍人退休金的充員兵（義務兵）。古人不是常道「一將功成，萬骨枯」，不房貸增貸條件正是這種現象的寫照嗎？

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這個問題的源頭，其實是來自威權體制的政治設計：花蓮哪裡可以借錢依威權統治的需要，對不同的人民給予不同的地位和待遇，包括薪資、各種福利、和退休金。單單在退休金方面，就出現了許多不同的法規。在官與民退休的差別上，軍人有軍保的離職或退休給付、公教人員則有公保的老年給付；軍公教合起來，又有軍公教退撫基金所給付的退休金。

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在民間方面，農民有農保和老農津貼，勞工有勞保，最後對那些沒有僱主的民眾又設了國民年金保險。歐美有些國家的退休制度就簡單多了：一般人除了參加強制性的社會安全保險（包括退休年金的給付）之外，僱主（無論是政府或民間企業）會依法或自願地給自己員工再辨些退休制度。

▲退休金改革方向，應追求社會正義的原則。（青年首購貸款 單身圖／記者季相儒攝）

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